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| Cómo le afecta el crédito |
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Cambios en la legislación sobre bancarrota
Es más difícil declararse en bancarrotaEn 2005, la ley sobre bancarrota de los Estados Unidos cambió y se hizo más difícil declararse en bancarrota. Los cambios principales incluyen:
- Elegibilidad de ingresos: Puede no ser elegible para declararse en bancarrota de acuerdo con la bancarrota del Capítulo 7 si su ingreso es mayor al nivel de ingresos medio de su estado, o si el tribunal determina que puede pagar el 25% de deuda sin garantías.
- Determinar lo que puede pagar: Si es elegible para declararse en bancarrota, el tribunal determinará cuánto puede devolver. Los tribunales usarán estándares de vida establecidos por el IRS para decidir lo que es razonable para usted para pagar un alquiler, alimentos, y otros gastos y para determinar qué cantidad de su deuda puede devolver.
- Las nuevas deudas pueden no ser exoneradas: Según la nueva legislación, cualquier deuda de tarjeta de crédito, adelantos en efectivo y otras formas de deudas de consumidor asumidas dentro de un término de 70 días de una declaración de bancarrota pueden no ser exoneradas.
- Su vivienda podría no estar protegida: La ley coloca un límite nacional de $125,000 si compró su vivienda hace menos de tres años y cuatro meses antes de la declaración. De acuerdo con este plan, los acreedores pueden forzar la venta de la casa de una persona en bancarrota. El propietario puede mantener el valor líquido de la vivienda, hasta $125,000, y los acreedores podrían quedarse con el resto.
- Se requiere orientación crediticia: Seis meses antes de declararse en bancarrota, debe reunirse con el asesor de crédito, y también asistir y pagar clases de administración de dinero.
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Lista de control: Cosas que tiene que hacer antes de decidir declararse en bancarrota |
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- Reduzca sus gastos. Considere una vivienda más pequeña o un vehículo menos costoso. Recorte sus gastos y se sorprenderá al saber cuánto le queda para pagar sus deudas.
- Hable con sus acreedores. A pesar de lo que puede haber escuchado, sus acreedores a menudo están dispuestos a realizar un plan de pago para ayudarlo a pagar lo que debe.
- Hable con una agencia de orientación sin fines de lucro aprobada por EOUST. Estas agencias pueden ayudarlo a crear un plan para administrar todas sus deudas.
- Hable con un abogado. Asegúrese de comprender por completo las consecuencias de declararse en bancarrota.
- Considere cuidadosamente una consolidación de deudas. Puede ser elegible para pedir dinero con la garantía de un plan de jubilación de su lugar de trabajo, acciones, otras seguridades que posea o el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida para poder pagar su deuda. Sin embargo, estas opciones tienen serias implicaciones. Asegúrese de analizarc uidadosamente los riesgos y las consecuencias potenciales.
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