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| Cómo le afecta el crédito |
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Corrija los errores de su historial crediticio
Los reportes de crédito pueden contener información incompleta o incorrecta. Por ejemplo, si alguien tiene su mismo nombre, la información crediticia de él o ella puede ser incluida por error en su reporte. Si esa persona no pagó un préstamo para automóvil y por error se coloca en su reporte de crédito, puede afectar de forma negativa su capacidad para obtener un préstamo, aunque sea un error. Depende de usted alertar a las agencias de crédito y corregir los errores. Nadie más lo hará; en realidad, ¡nadie más puede hacerlo!
Pasos para corregir erroresSi encuentra un error en su reporte de crédito, tome una medida de inmediato y siga estos pasos.
- Mediante un correo registradoo certificado, envíe a la agencia de reportes de crédito una carta de disputa que detalle la información que cree que es incorrecta. Incluya copias (no originales) de los documentos que respaldan su posición y mejore pruebe su identidad. Además de proporcionar su nombre y dirección completa, la carta debe identificar de forma clara cada punto que se está disputando, detallar la información, explicar porqué disputa la información y solicitar su eliminación o corrección. Este modelo de carta de disputa proporciona una plantilla que puede seguir.
- Las agencias de reportes de crédito pueden investigar la información de la disputa dentro de un término de 30 días y proporcionarle una respuesta dentro de un período de tiempo razonable (35 días normalmente). Si no recibe una respuesta para esa fecha, puede enviar otra carta, que haga referencia a la primera.
- Si la investigación muestra que hay información incorrecta en su reporte, las tres agencias de crédito deben corregir la información.
- Cuando haya finalizado la investigación, la agencia de reportes de crédito debe proporcionarle los resultados por escrito y una copia gratuita del reporte revisado si se ha realizado un cambio.
- Si una investigación no encontró ningún error, pero aún cree que su reporte de crédito es incorrecto, puede comunicarse con el acreedor directamente para tratar de resolver el problema.
- También tiene derecho a explicar su versión de la historia en el reporte de crédito si el problema permanece sin resolver. Esto se llama aclaración del consumidor. Para hacer esto, puede escribir hasta 100 palabras para explicar la situación. La aclaración será agregada a su reporte. Sin embargo, tiene que ser cauto con respecto a añadir muchas aclaraciones del consumidor, ya que los prestamistas pueden ver esto de forma negativa. Este Modelo de carta de aclaración del consumidor proporciona una plantilla que puede seguir.
- La información positiva en su historial de crédito lo ayudará con su puntaje y ayudará a los prestamistas a tomar una decisión informada con respecto a si le prestan el dinero o no. Si algo de su historial de crédito positivo no aparece en uno o más de sus reportes de crédito, puede solicitar que lo añadan. Comuníquese con las tres agencias con una solicitud para añadir la información positiva a su archivo, y esta será verificada con su acreedor. Este modelo de carta de información positiva proporciona una plantilla que puede seguir.
- Si no recibe una respuesta de la agencia de reportes de crédito después de haber escrito y llamado por teléfono varias veces, notifíquele a la Comisión Federal de Comercio (FTC) y/o a la oficina del Fiscal General de su estado por escrito, enviada por correo registrado para que pueda probar que les envió la carta.
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