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| Cómo le afecta el crédito |
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Comprenda su reporte de crédito
Revise su reporte de crédito una vez por añoEs importante que revise su reporte de crédito al menos una vez al año y preste especial atención a sus cuatro categorías principales: información biográfica, información sobre la cuenta, consultas e información pública.
- Información biográfica
La información biográfica incluye su nombre, dirección, número de seguro social, fecha de nacimiento e información laboral. Controle que su nombre (y antiguos nombres si se casó), su dirección (y direcciones previas), su número de seguro social, su fecha de nacimiento y su lugar de trabajo (incluyendo antiguos empleadores) sean correctos.
- Información de la cuenta
La información sobre la cuenta resume sus cuentas de crédito. Los prestamistas informan sobre cada cuenta que usted haya establecido con ellos, el tipo de cuenta (tarjeta bancaria, préstamo para automóviles, hipoteca, etc.), la fecha en que abrió la cuenta, su límite crediticio o la cantidad del préstamo, el saldo de la cuenta y su historial de pago. Controle los nombres de los prestamistas y acreedores, las fechas en que se abrieron las cuentas, los saldos actuales y los límites crediticios. Preste especial atención a los pagos atrasados anotados y el estado actual de sus cuentas.
- Consultas
La sección de consultas contiene una lista de las compañías que solicitaron su reporte de crédito dentro de los últimos dos años. El reporte que ve contiene tanto las consultas "voluntarias" (provocadas por su propia solicitud de crédito) como las consultas "involuntarias" (como cuando los prestamistas ordenan su informe para emplearlo con fines promocionales, como por ejemplo los ofrecimientos de tarjetas de crédito que puede recibir por correo). Estas consultas "involuntarias" no se mostrarán a los posibles otorgantes de crédito.
Es importante saber cuántas consultas hay en su archivo de crédito. Demasiadas consultas en un periodo dado puede indicar que usted está tratando de obtener mucho crédito rápidamente - una bandera roja para los prestamistas. La excepción es cuando está buscando una hipoteca o un préstamo para automóviles. La mayoría de los consumidores comparan las tarifas de los préstamos de distintos prestamistas antes de obtener una hipoteca o un préstamo para automóviles. Para compensar esto, todas las consultas para una hipoteca o para un préstamo para automóviles realizadas dentro de los 30 días antes de la solicitud de un puntaje de crédito suelen ser consideradas como sólo una consulta. Además, las consultas relacionadas con hipotecas o préstamos para automóviles que tengan lugar dentro de cualquier periodo de 14 días generalmente se tratan como sólo una consulta. Recuerde, no hay ningún problema en solicitar y controlar su propio reporte de crédito. De hecho, es buena idea que lo haga. Cuando usted solicita su propio reporte, se considera como una consulta del consumidor. Esto no afectará su historial de crédito, siempre que sea usted quien ordene su reporte de crédito directamente de una de las agencias de reportes crediticios o a través de una organización autorizada para proporcionar estos reportes a los clientes.
- Información pública
La información pública del registro incluye bancarrotas, ejecuciones hipotecarias, demandas, confiscaciones del salario, gravámenes y fallos judiciales. También se incluye aquí la información de las agencias de cobro acerca de deudas vencidas.
Modelo de reporte de créditoEste modelo de reporte de crédito para descargar muestra como se exhiben típicamente estas cuatro categorías principales.
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