Alternativas que hay que evitar

Lo que no hay que hacer
La mayoría de las personas administra su dinero a través de servicios financieros tradicionales como los bancos, las cooperativas de crédito y las sociedades de ahorro y préstamo (S&L, por sus siglas en inglés). No obstante, algunas personas prefieren confiar en alternativas considerablemente más costosas como los negocios de cambio de cheques, prestamistas del día de pago, y comercios de alquiler con opción de compra. A pesar de que estos tipos de proveedores de servicios pueden parecer convenientes, el monto de los cargos que pagan los consumidores en el transcurso de algunos meses a un año es con frecuencia considerablemente más alto que el costo por utilizar una institución financiera tradicional.

Negocios de cambio de cheques
Los negocios de cambio de cheques cobran un cargo por cambiar un cheque del gobierno, de la nómina o personal. El costo adicional es por lo general entre el 2 y el 6% del valor nominal para un cheque del gobierno o del empleador. Por ejemplo, incluso con la tasa más baja del 2%, cambiar un cheque de $800 le costaría $16. El costo de cambiar un cheque personal es con frecuencia aún más alto.

Prestamistas del día de pago
Los prestamistas del día de pago ofrecen préstamos hasta que usted recibe su siguiente cheque de pago, y requieren un cheque personal posdatado. Esos préstamos traen consigo cargos enormes equivalentes a aproximadamente un 400% de tasa porcentual anual (APR). Estos préstamos no son nunca una buena decisión, ya que es una de las formas más costosas de pedir dinero prestado.

Comercios de alquiler con opción de compra
Las compañías de alquiler con opción a compra alquilan electrodomésticos, muebles y artículos electrónicos a los consumidores durante un período de tiempo específico. Después de ese tiempo el cliente se convierte en el propietario. En la mayoría de los casos, si usted no hace un pago, la tienda volverá a tener posesión de las mercancías, incluso si usted ya ha pagado más del valor de mercado. Tres de cada cuatro personas que se inscriben en planes de alquiler con opción a compra pierden el dinero y la mercancía cuando no pueden hacer los pagos. El alquiler con opción a compra es por lo general más costoso que comprar directamente debido a las tasas de interés más altas.

Comparación de costos
Como ejemplo, comparemos a Alicia y a María y veamos cuánto pagan por sus servicios financieros. Maria usa un banco tradicional, mientras que Alicia usa un servicio financiero alternativo tales como los negocios de cambio de cheques y las compañías de transferencia electrónica .