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- Préstamos hipotecarios accesibles, préstamos para nuevas viviendas, líneas de crédito sobre valor líquido de la propiedad y refinan-
ciamiento. Llamar al
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 Historias personales |
James trabajó junto con una agencia de asesoramiento para obtener un préstamo con asistencia para el pago inicial.
Lea esta historia. | | | |
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| Preparación para ser propietario |
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Programas de asistencia con el pago inicial y los costos de cierre
Costos de cierre y cargosLa mayoría de los programas de préstamo requieren que el comprador de vivienda entregue dinero en el momento del cierre (o cierre) para cubrir tanto los gastos del pago inicial como los costos de cierre. Los costos de cierre incluyen cargos por el avalúo, el reporte de crédito, la búsqueda del título y las primas de seguro. Es posible que también existan comisiones del prestamista, honorarios de abogados y costos de registro, cargos por depósitos en custodia y otras comisiones menores de "terceros" (mensajería, etc.). En general, el monto promedio de los costos de cierre oscilan entre el 2 y el 4% ($2,000-$4,000 para un precio de compra de $100,000) del precio de compra de la casa. Esto varía de acuerdo al área y al prestamista, y algunas de las cuotas y cargos son negociables. A pesar de que los vendedores también tienen sus propios gastos que pagar, en algunos casos, un vendedor puede tener la intención de pagar algunos de los costos de cierre del comprador. Se proporciona una explicación detallada de todos los costos de cierre en Pasos para comprar una casa en Cerrando el trato.
Diferentes tipos de asistenciaAdemás de los productos de préstamo accesibles ofrecidos por los prestamistas tradicionales, también hay numerosos programas de asistencia al comprador de vivienda que pueden ayudar con estos gastos. Los programas varían considerablemente de una comunidad a otra, pero su asesor hipotecario debe contar con más información sobre lo que se encuentra disponible en su ciudad, su condado y su estado. Los diferentes tipos de programas de asistencia incluyen:
- Asistencia con los gastos del pago inicial y de cierre: las organizaciones de viviendas sin fines de lucro y las agencias de vivienda de la ciudad, el condado y el estado con frecuencia ofrecen programas en que se proporcionan fondos para el pago inicial y/o costos de cierre con diferentes arreglos para la realización del pago. En algunos casos no se requiere el reembolso, si usted conviene en permanecer en la propiedad durante un número de años determinado.
- Cuentas individuales de desarrollo (IDA, por sus siglas en inglés): estas son cuentas especiales establecidas por una organización tal como una coalición de iglesias locales, un empleador del área o alguna otra entidad interesada en ayudar a un futuro propietario. La parte que brinda el apoyo conviene en proporcionar cierto monto de dinero que depende de la cantidad que aporta el futuro comprador de una casa. Por ejemplo, la persona deposita $20 por mes y quien brinda el apoyo agrega $40 adicionales (esto sería una contribución doble). Una contribución cuádruple sería una contribución de $80 por parte de quien brinda el apoyo.
- Viviendas subsidiadas por el empleador: un empleador puede hacer contribuciones a una cuenta de IDA o, en algunos casos, puede ofrecer un monto establecido de efectivo para que sea aplicado al pago inicial/costos de cierre como un incentivo para que los trabajadores valiosos de la compañía compren una casa y permanezcan en el área.
- Certificados de crédito hipotecario (MCC, por sus siglas en inglés): las agencias de vivienda de la ciudad, el condado o el estado pueden emitir Certificados de crédito hipotecario (MCC) a los compradores de casa por primera vez. El crédito permite que el prestatario solicite un porcentaje específico de los intereses anuales pagados en su préstamo hipotecario como un crédito para sus obligaciones tributarias. El prestatario paga menos impuestos, lo que libera una mayor cantidad de fondos para que pase a ser elegible para obtener un préstamo hipotecario. Consulte con su prestamista para saber si ofrece préstamos hipotecarios que puedan ser usados con Certificados de crédito hipotecario.
- Concesiones: las agrupaciones sin fines de lucro a veces proporcionan concesiones o subsidios para ayudar a un prestatario con sus pago inicial y los costos de cierre. Generalmente, si la agrupación sin fines de lucro recibió el financiamiento de una fuente que no sea el vendedor de la propiedad, no hay límite en el monto que pueden otorgar al prestatario. Si la fuente del financiamiento es el vendedor de la propiedad, hay numerosas limitaciones y requisitos. Consulte con las agrupaciones sin fines de lucro de su área para saber si ofrecen concesiones para quienes desean ser propietarios de una casa, pero asegúrese de trabajar junto con un prestamista que sepa cómo procesar la concesión.
- Programa de vales de elección de viviendas de HUD: el Programa de vales de elección de vivienda de HUD (anteriormente conocido como Sección 8) ahora permite que una agencia pública de vivienda (PHA, por sus siglas en inglés) asigne una parte de los fondos que recibe para ser usados para el Programa de vales de elección de vivienda. Los requisitos de elegibilidad para este programa varían entre las diferentes agencias públicas de vivienda. Consulte con su organización de vivienda local si usted reúne los requisitos de elegibilidad para este programa.
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