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- Préstamos hipotecarios accesibles, préstamos para nuevas viviendas, líneas de crédito sobre valor líquido de la propiedad y refinan-
ciamiento. Llamar al
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| Preparación para ser propietario |
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El Préstamo hipotecario
Principal e interésUna hipoteca (préstamo hipotecario) está compuesta de dos partes, a las que se hace referencia como "PI" (principal e interés). La cantidad de dinero que usted pide prestado para comprar una casa se llama "principal" (P). El costo por pedir prestado este dinero se llama "interés" (I).
Impuestos y seguroOtros dos factores importantes al momento de considerar sus obligaciones de pago en curso para un préstamo hipotecario son los impuestos (T, por su sigla en inglés), y el seguro (I, por su sigla en inglés). Con frecuencia se hace referencia a estos cuatros componentes juntos como "PITI.”
Comprenda los préstamos con tasa de interés fija
Con un préstamo con tasa de interés fija totalmente amortizado, su pago mensual de interés y principal del préstamo no cambia durante la vigencia del préstamo. Si sus impuestos de bienes raíces o las primas del seguro contra riesgos cambian, cambiarán sus pagos mensuales totales. Al final del plazo del préstamo, se ha pagado todo el saldo y se cancela el préstamo.
Cómo se reduce el principal
Durante los primeros años del préstamo, la mayoría de los pagos que usted hace son destinados a los intereses y el resto al principal, pero el saldo entre los intereses y el principal cambia cada vez que usted realiza un pago. En el siguiente ejemplo, usted puede ver cómo el saldo del principal se reduce después de cada uno de los pagos. Después de 360 pagos en un préstamo con tasa de interés fija a 30 años, el principal será igual a cero.
| Reducción del saldo del principal - Préstamo amortizado |
| Préstamo de $171,000 con el 7% de interés con un pago mensual total de $1,138 |
| Mes |
$ para el principal |
$ para intereses |
Saldo pendiente |
| #1 |
$140 |
$997 |
$170,860 |
| #2 |
$141 |
$996 |
$170,719 |
| #3 |
$142 |
$995 |
$170,577 |
| #12 (1 años) |
$149 |
$988 |
$169,263 |
| #36 (3 años) |
$172 |
$966 |
$165,403 |
| #60 (5 años) |
$198 |
$940 |
$160,965 |
| #180 (15 años) |
$397 |
$741 |
$126,572 |
| #360 (30 años) |
$1,131 |
$ 7 |
$ 0 | | |
Impuestos sobre la propiedad
La T de PITI significa impuestos (Taxes). Cada municipalidad opera sobre la base de impuestos sobre la propiedad que son pagados por los propietarios de casa una o dos veces al año. Usted puede tener la opción de pagar sus impuestos por sí mismo, o se le podría exigir que establezca una "cuenta de garantía" (también llamada depósito en garantía o impound account o escrow) con su prestamista. El prestamista agregará la cantidad estimada de los impuestos a su estado de cuenta mensual y pagará sus impuestos a su nombre durante el año. Consulte con su asesor de préstamos hipotecarios sobre las cuentas de garantía. Algunos prestamistas proporcionarán una tasa levemente más baja por elegir una cuenta de garantía. Si usted no establece una cuenta de garantía con su prestamista, debe tener mucho cuidado de asegurarse de ahorrar una cantidad de dinero suficiente para pagar sus impuestos, ¡y luego pagarlos puntualmente! Si usted establece una cuenta de garantía, todos los meses el prestamista cobra un 1/12 estimado del impuesto sobre la propiedad que se adeudará para tener los fondos disponibles en el momento de realizar el pago.
Seguro para propietarios de casa
La última "I" de PITI significa seguro para propietarios de casa(homeowners insurance en inglés). Para proteger su garantía prendaria en una propiedad (la casa que usted está comprando se utiliza como colateral para pedir prestado dinero al prestamista), los prestamistas exigen que la propiedad esté asegurada. Todos los meses, se cobra un 1/12 de la prima del seguro para propietarios de casa de manera que el prestamista pueda hacer el pago puntualmente. Su cubrirá una mayor cantidad de información sobre el Seguro para propietarios de casa en Pasos para comprar una casa en Otorgamiento del préstamo.
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