Centro de aprendizaje
Información básica sobre finanzas
Cómo le afecta el crédito
Preparación para ser propietario
Pasos para comprar una casa
Vida como propietario de un hogar






 
Recursos adicionales
  • Préstamos hipotecarios accesibles, préstamos para nuevas viviendas, líneas de crédito sobre valor líquido de la propiedad y refinan-
    ciamiento. Llamar al
Módulo 3
Preparación para ser propietario
Tipos de préstamos hipotecarios
línea
< ANTERIOR| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | SIGUIENTE >

Préstamos con opción de pago con tasa de interés variable (ARM con opción de pago).

¿Qué es un ARM con opción de pago?
Los préstamos ARM con opción de pago son un tipo de hipoteca con tasa de interés variable. Los ARM con opción de pago son programas de préstamo innovadores diseñados para proporcionar una flexibilidad de pago mayor que la de otros tipos de préstamos. Al igual que con todos los préstamos ARM, su tasa de interés varía de acuerdo al índice de la tasa de interés con la que el préstamo está asociado. Ese es un beneficio obvio cuando las tasas de interés globales del sector y el índice asociado están disminuyendo, pero cuando en los mercados las tasas se encuentran a la alza, es necesario que usted preste mayor atención a un préstamo ARM. Como el nombre lo indica, un préstamo ARM con opción de pago le brinda opciones de pago mensuales con la flexibilidad financiera que le permite administrar los pagos en mercados cuyas tasas de interés suben y aprovechar las tasas de interés a la baja.

Comparación con la tasa de interés fija tradicional
Un préstamo ARM con opción de pago es muy diferente de un préstamo hipotecario tradicional de tasa fija con amortización . Un préstamo de tasa fija con amortización exige pagos mensuales que consisten tanto del pago del interés adeudado (sobre la base de la tasa de interés sobre el préstamo) como de la devolución del principal prestado. Esto es lo que se conoce como un pago de amortización. A medida que usted realiza estos pagos mensuales, el saldo del principal que usted adeuda se reduce.

Amortización negativa
Un ARM con opción de pago es una hipoteca con tasa de interés variables mensualmente. La tasa de interés que usted adeuda puede cambiar mensualmente, puede subir o puede bajar. En el caso de la mayoría de los productos del sector, el pago mensual mínimo que usted tiene que pagar generalmente cambia sólo una vez al año. Si su tasa de interés aumenta en un mes dado, entonces es probable que el pago mensual mínimo no vaya a ser suficiente para pagar todos los intereses adeudados (mucho menos el principal) para ese mes. Si esto sucede, la parte de los intereses adeudada que usted no pagó en su totalidad se agrega al saldo del principal que entonces aumenta. Esto significa que el valor líquido en su propiedad disminuye debido a lo que se conoce como amortización negativa.

Opciones de pago mensual
Un préstamo ARM con opción de pago está diseñado para proporcionarle la capacidad de administrar su pago mensual todos los meses, al ofrecerle cuatro opciones de pago mensual:

OPCIÓN DE PAGO 1
Pago mínimo		 OPCIÓN DE PAGO 2
Pago de intereses solamente		 OPCIÓN DE PAGO 3
Pago amortizado
(Sobre la base del plazo acordado de 30 ó 40 años, si el prestamista le da la opción)		 OPCIÓN DE PAGO 4
Pago amortizado a 15 años

ARM con opción de pago: Beneficios y riesgos
Existen muchos beneficios asociados con este tipo de flexibilidad y muchos compradores informados encuentran que este programa satisface sus necesidades financieras. También hay riesgos asociados con estos programas, especialmente durante los períodos en que las tasas de intereses están aumentando y/o los valores de las propiedades se están estabilizando o están bajando. Los puntos clave para identificar esos beneficios y protegerse de esos riesgos consisten en tener un conocimiento claro de cómo funcionan las diferentes opciones de pago y administrar activamente su cuenta del préstamo hipotecario cada mes.

Para más información
Para obtener más información sobre los préstamos ARM con opción de pago, haga clic aquí.
< ANTERIOR | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | SIGUIENTE >
  Igualdad de Oportunidades de Vivienda. © 2008 Countrywide Bank, FSB. Miembro del FDIC. Las marcas registradas/de servicio son propiedad de Countrywide Financial Corporation, Countrywide Bank, FSB, o sus respectivas afiliados y/o subsidiarios. Algunos productos no están disponibles en todos los estados. Este no es un compromiso de ofrecer un préstamo. Se aplican restricciones. Todos los derechos reservados.