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Módulo 3
Preparación para ser propietario
Tipos de préstamos hipotecarios
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Productos de préstamo hipotecario especiales o "exóticos"

Prevención para el prestatarioEn el mercado actual hay más opciones de préstamos que nunca antes. Con tantas opciones, un número creciente de compradores de casa están seleccionando productos de préstamos especiales, tales como préstamos ARM (préstamo hipotecario de interés variable) de sólo intereses, de amortización negativa y con la opción de pago. Estos productos proporcionan opciones de pago que pueden ayudar a los compradores de casa a administrar mejor sus finanzas mensuales. No obstante, los prestatarios deben saber que los productos de préstamo hipotecario especiales conllevan ciertos riesgos, tales como una "sorpresa" en el pago (cuando los pagos mensuales aumentan significativamente) y un incremento de la deuda a medida que pasa el tiempo. Si usted está considerando un producto especial, asegúrese de comprender y de hablar sobre los beneficios y los riesgos del programa con su asesor de préstamos hipotecarios. 

Préstamos subpreferenciales (Non-prime/Subprime)

Préstamos para prestatarios de alto riesgoLos préstamos non-prime también son llamados a veces préstamos subpreferenciales, "subprime" o "especiales". Al hacer un préstamo, la principal preocupación del prestamista es que el préstamo sea pagado en su totalidad conforme a los términos establecidos. En el pasado, a muchos compradores con problemas de crédito, relaciones de deudas e ingreso más altos o falta de documentación, simplemente se les hubiera negado la posibilidad de obtener un préstamo. En la actualidad, gracias a los programas especiales y a una mayor flexibilidad por parte de los prestamistas, un prestatario de alto riesgo aún puede ser elegible para obtener un préstamo, aunque no en los mismos términos que recibiría una persona que representa un riesgo mucho menor para el prestamista.

Cómo reparar su crédito
Un préstamo supreferencial (non-prime) generalmente se ofrece a una tasa de interés más alta y puede requerir un pago inicial mayor, puntos y/o cargos adicionales. La obtención de un financiamiento supreferencial puede ayudar a establecer un puntaje de crédito mejorado si los pagos del préstamo se realizan puntualmente y de una manera constante. Un prestatario podría obtener un préstamo supreferencial (non-prime) con la esperanza de realizar pagos puntuales que le ayudarán a restablecer su crédito, y después refinanciar el préstamo en el futuro con mejores términos. En cuanto a un pequeño incremento en la tasa de interés inicial, algunos productos de préstamos supreferencial incluyen una característica de reducción de la tasa que premia los pagos realizados puntualmente y de manera constante y la capacidad crediticia mejorada con una reducción automática de la tasa de interés en los primeros años del préstamo, sin tener que refinanciar.

Asegúrese de comprenderAntes de aceptar los términos de un préstamo supreferencial (non-prime), asegúrese de que comprende totalmente el motivo por el que no se le ofrece una tasa preferencial.

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