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| NOMBRE: Carol |
EDAD: 39 |
Profesión:
Asistente Ejecutiva | |
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| Historias personales |
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El prestamista explicó también en qué difieren un préstamo ARM con opción de pago de un préstamo ARM común. Con un préstamo ARM con opción de pago, usted suele tener variedad de opciones de pago de las que puede escoger cada mes: un pago mínimo, un pago de intereses solamente o un pago completamente amortizado.
Opción de pago |
Definición |
Pago mínimo |
Un pago mínimo se basa en una tasa de interés baja, como un 1% o un 2%. Esta tasa de interés suele ser menor que la verdadera tasa de interés del préstamo. Si hace sólo el pago mínimo, el monto de los intereses que adeuda, pero no paga, se agregará al principal del préstamo. Esto incrementará la cantidad total que adeuda y el monto de sus futuros pagos mensuales, así como aumentará la suma de los intereses que pagará durante la vigencia del préstamo. |
Pago sólo de intereses |
Un pago sólo de intereses significa que usted pagará todos los intereses que debe ese mes, pero no pagará nada del principal del préstamo, por tanto el saldo de su préstamo no subirá ni bajará. |
Pago completamente amortizado |
Un pago completamente amortizado significa que usted devolverá tanto los intereses como el principal adeudado cada mes. Esto reducirá el saldo del préstamo en base a un plan de pagos de 15, 30 ó 40 años. Como está devolviendo tanto el principal como los intereses con su pago, el saldo de su préstamo se reducirá con el tiempo. | Lo que me gustó del préstamo ARM con opción de pago fue que me permitiría escoger qué pago realizar cada mes sobre la base del cronograma de amortización o liquidación del préstamo. El prestamista explicó que con un préstamo ARM con opción de pago, podría realizar pagos más pequeños (como por ejemplo el pago mínimo o el pago sólo de intereses) e invertir el resto de mi dinero para metas a largo plazo, como mi jubilación o la educación universitaria de mis hijos. Sin embargo, también subrayó la importancia de saber qué pasa cuando uno realiza sólo los pagos mínimos. Cuando realiza sólo los pagos mínimos no está pagando todos lo intereses adeudados para ese mes y el interés que no pagó se agrega al saldo del préstamo ¡lo que causa que la cantidad que usted debe en realidad aumente en lugar de disminuir! Esto se conoce como amortización negativa. Entonces, en resumidas cuentas, poder hacer un pago mínimo bajo puede ser bueno en caso de que no tenga mucho efectivo en un mes específico, no obstante puede haber graves consecuencias (como por ejemplo ocasionar que su pago mínimo suba significativamente en el camino, algunas veces tanto como un 50%) si únicamente realiza los pagos mínimos todo el tiempo. Mientras que el préstamo ARM con opción de pago es conveniente para mi amiga cuyo ingreso cambia durante el año y necesita la flexibilidad para escoger qué pago hacer, yo tengo una situación diferente. Mi salario es bastante estable y no me gustó el hecho de que mi pago mensual pudiera aumentar cada mes con un préstamo ARM con opción de pago. Realmente me gusta la seguridad de saber que mis pagos no cambiarán con el tiempo. Mi prestamista explicó que un préstamo ARM con opción de pago es una buena herramienta financiera para los prestatarios con "ingresos no tradicionales" como mi amiga. Sin embargo, también señaló cuán importante es comprender los mecanismos del préstamo ARM con opción de pago antes de optar por éste, ya que realmente requiere que usted "administre" su cuenta de préstamos hipotecarios cada mes. Al final me sentí más cómodo con la idea de un préstamo hipotecario con tasa de interés fija por 30 años. Ya tengo suficientes cambios en mi vida ahora. Prefiero no tener que preocuparme porque los pagos de mi préstamos cambien también. Más
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