Como lo sospechaba, nuestro puntaje de crédito era bajo. De hecho, demasiado bajo para el tipo de préstamo y tasas de interés que obtienen las personas con buen crédito. Pero el prestamista nos explicó que tal vez pudiésemos conseguir un préstamo subpreferencial, un tipo de préstamo para las personas con problemas de crédito. El prestamista nos presentó tres posibles opciones de préstamo para los que podríamos calificar:

• Un préstamo que nos recompensaría reduciendo la tasa de interés del préstamo luego de que hiciéramos nuestros pagos de hipoteca puntualmente durante un año o más. Si bien la tasa de interés inicial y los pagos mensuales serían inicialmente superiores a lo que preveíamos, la tasa de interés se reduciría en un porcentaje predeterminado cada año a partir de 12 meses consecutivos de pagos en forma puntual. Y lo bueno de esto es que a medida que se reduce la tasa de interés, también se reduce el pago mensual. Los programas de este tipo por lo general permiten un máximo de cuatro reducciones anuales posibles en la tasa de interés.
• Un préstamo con tasa de interés variable, que es un tipo de préstamo en el cual la tasa de interés varía periódicamente de acuerdo con un índice, nos permitiría hacer pagos mensuales más bajos al inicio del préstamo, pero los pagos quizás se incrementarían a a la hora de ajuste de tasa de interés. Es común que los préstamos con tasa de interés variable incluyan una multa por pago anticipado. Nuestro prestamista nos informó que muchos prestatarios que planean quedarse en sus casas durante muchos años eligen incluir esta opción porque les permite obtener una tasa de interés más baja. Sin embargo, las personas que no estén tan seguras respecto de cuánto tiempo vivirán en su hogar, seleccionan un préstamo sin multa por pago anticipado.
• Un préstamo híbrido que comenzaría con una tasa de interés fija durante tres años, y que de allí en adelante cambiaría a una tasa de interés variable. Luego del período inicial fijo, la tasa de interés podría subir o bajar cada 6 meses hasta que la tasa de interés alcance el límite establecido en el préstamo (los límites en la tasa de interés limitan el monto en que puede incrementarse la tasa de interés durante la vigencia del préstamo).